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银行理财产品、货币基金、黄金、保险…… 巧妙理财让年终奖“钱生钱”

2018-1-25 8:58:44威尼斯日报彭冲

临近岁末,对于辛苦工作了一年的上班族来说,是最值得期盼的日子——终于要发年终奖了!尽管每个人到手的年终奖金额不同,少则几千元,多则数万元,生活需求和投资取向也有所差异,但有一笔钱入账,不管怎么说,都是值得高兴的事。

拿到年终奖后,如何让这笔收入发挥更大的价值,或者创造更大的收益,是不少职场人士最为关心的话题。为此,记者走访了市区多家银行、保险、证券公司,并与多位理财“达人”交流,整理出一份理财攻略,供读者参考。

年末翘尾,银行理财产品可适当配置

近期,一些银行争相推出了相对高收益的中短期理财产品。“理财市场年末翘尾效应,在春节前尤为明显。不少银行的理财产品,预期年化收益率都在5%左右。”市民吴小姐说。

对此,市区一家商业银行的理财分析师表示,春节前是用款的高峰期,理财产品会呈现不错的收益。如有意向买入银行理财产品,应充分考虑自身风险承受能力、产品收益、流动性等多方因素,切忌只盯高收益,并且选择正规的金融机构和渠道进行购买。

据了解,银行理财产品安全系数相对较高,是不少职场人士的首选。但是,门槛也较高,起点大多在5万元以上,期限固定,到期收益也固定。对于手头上有原始资金积累或年终奖丰厚的市民来说,在春节前适当配置相对中长期理财产品,锁定投资收益,是值得考虑的选择。

门槛低,职场新人可选择货币基金

位于市区建设大道的一家证券公司的理财顾问表示,以余额宝、理财通为代表的互联网“宝宝类”产品都属于货币基金,由于购买起点通常是1元,对任何想要通过理财获得收益的人来说,都不存在门槛问题。

记者了解到,在收益方面,货币基金要高于银行活期存款利率。近期很多货币基金的七日年化收益率都在4%以上,是银行的活期存款利率的10倍以上。同时,赎回速度相对快,能轻松应对春节前后的大笔开支。对于年终奖较少,或者短期内还没规划好如何使用年终奖的人而言,门槛低、风险低、收益稳定、流动性高的货币基金是理财的不二之选。

黄金是投资避险首选

2017年,黄金价格涨了13.11%,让人大跌眼镜。记者走访发现,作为保值避险资产的首选,随着春节前消费高峰的来临,市民购买黄金的热情也有所上升。眼下,市区各大购物中心的黄金柜台,生肖挂件、压岁金、项链等黄金产品都卖得不错。

在市区多家商业银行,贵金属专柜内的各种金条、黄金工艺品种类繁多,各有特色。比如,建设银行推出金狗年系列及专为小朋友定制的“狗年压岁金”黄金压岁钱系列,农业银行的“狗年生肖金银条”“中国旺福结”“旺年有福金”,工商银行的“狗年生肖如意金”“迪士尼3D版金钞”,以及中国银行的“我的小苹果”金吊坠等,都颇受消费者青睐。

“大部分投资者在黄金市场都赚到了钱。”有银行的理财分析师表示,影响黄金价格的因素很多,如地缘关系、供求关系等,对行情要理性看待,切忌盲目“炒金”。

买入保险,为家庭提供多一份保障

在理财师眼里,人是最重要的,除了存款、理财外,保险必不可少。在进行理财时,配置一定比例的寿险,如果有万一,保费能给家庭一定的经济支撑。

那么,什么样的保险才适合自己?在市区一家寿险公司任职的李小姐认为,买保险应该根据自己的实际情况,综合考虑全家人的年龄、经济收入和处于人生哪一个阶段来定。一般来说,优先配置意外险,尤其是经常要出差的人,意外险的保费低且保障额度高;其次,家庭顶梁柱要考虑为自己配置重疾险和疾病医疗类保险,既能保证自己有钱治病,还能保证自己在患重疾或不幸身故后给家人留下一笔生活费。基础的保障型保险完善之后,可以考虑投资理财型的保险,为小孩的教育金、老人的养老金储备。 (彭冲)

编辑:田清秀

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